Endividamento e planejamento financeiro pós Black Friday; saiba como se organizar

O Sexta-feira Negraevento de vendas que acontece todos os anos no final de novembro, é aguardado por muitos consumidores como uma oportunidade de adquirir produtos desejados a preços mais baixos.

Porém, embora as ofertas atraiam milhares de pessoas, muitas vezes as compras feitas durante o evento podem resultar em dívidas e dificuldades financeiras. Depois do Sexta-feira Negramuitos consumidores se deparam com faturas e dívidas de cartão de crédito que acabam comprometendo seu orçamento mensal.

Neste contexto, o planejamento pós-financeiro Sexta-feira Negra torna-se essencial para evitar que compras impulsivas se tornem um problema duradouro. Entenda a seguir o impacto dessa ação no seu orçamento pessoal.

O impacto da Black Friday no orçamento pessoal

A Black Friday se tornou uma atração global, principalmente no Brasil, onde as promoções atraem um grande número de consumidores em busca de descontos atrativos. No entanto, o entusiasmo das ofertas leva muitas vezes à perda de controlo financeiro.

Segundo dados de instituições financeiras, a Black Friday 2023 gerou um aumento significativo nas compras por meio de cartão de crédito e parcelamento, o que, para muitos, pode resultar em uma “bola de neve” de individualização.

Embora seja tentador aproveitar promoções, muitas pessoas acabam fazendo compras impulsivas, adquirindo itens que não estavam nos planos ou que de fato não são necessários.

Esse comportamento pode gerar dívidas específicas, pois, além do preço de compra, há aumento de juros elevados caso o pagamento não seja feito à vista. Parcelar as compras é uma prática comum, mas o risco de não conseguir parcelar pode ser alto, comprometendo sua saúde financeira.

Como evitar dívidas após a Black Friday

O primeiro passo para evitar dívidas após a Black Friday é adotar uma atitude consciente durante o evento. Antes de comprar, é fundamental perguntar se o produto é realmente necessário ou se é apenas um impulso momentâneo. Para quem não resiste à tentativa de fazer compras, é importante estabelecer um limite de gastos com base no orçamento disponível, sem comprometer o pagamento de contas essenciais, como alimentação, habitação e saúde.

Depois da Black Friday, é fundamental avaliar o impacto das compras no seu orçamento pessoal. Para isso, deve ser feito um levantamento completo dos gastos, incluindo o valor total das compras, parcelas e possivelmente juros. É importante lembrar que, se a compra foi feita com cartão de crédito e o pagamento não for à vista, os juros podem ser altos, o que aumenta a dívida com o tempo.

Uma boa estratégia para evitar dívidas é a negociação da dívida. Caso o parcelamento tenha sido feito diversas vezes, o consumidor pode tentar renegociar condições financeiras mais adequadas com a instituição, como redução de juros ou ampliação do prazo de pagamento. Além disso, outra dica importante é priorizar o pagamento de dívidas com juros mais elevados, como cartões de crédito, para evitar o acúmulo de encargos financeiros.

Planejamento financeiro pós-Black Friday: como se organizar

O planejamento financeiro pós-Black Friday é essencial para recuperar o controle das finanças e evitar o acúmulo de dívidas. Para isso, é necessário adotar algumas práticas que podem ajudar a organizar a sua vida financeira de forma mais eficiente. Confira abaixo algumas dicas para planejamento financeiro após as compras da Black Friday:

1. Revise seu orçamento: A primeira ação é revisar suas finanças, calculando todas as suas fontes de receitas e despesas fixas mensais. Com esse diagnóstico você poderá verificar quanto falta para pagar suas dívidas da Black Friday e demais despesas mensais. Se o orçamento estiver apertado, será necessário reduzir gastos desnecessários e ajustar prioridades.

2. Controle seus gastos e evite novos impulsos: Depois da Black Friday, é natural que a vontade de fazer mais compras aumente, principalmente com o clima de promoção. Porém, para evitar novas dívidas, é importante controlar seus gastos e adiar eventuais compras não essenciais. Estabeleça um limite mensal de compras e siga-o à risca para não comprometer ainda mais o seu orçamento.

3. Crie um fundo de emergência: Uma das melhores maneiras de se organizar financeiramente depois da Black Friday é começar a economizar para imprevistos. Criar um fundo de emergência pode ajudá-lo a lidar com situações inesperadas e evitar que você precise depender de crédito no futuro. O ideal é reservar todo mês um valor para formar esse fundo, que deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas.

4. Fique atento às dívidas e aos prazos de pagamento: Se você é pessoa física durante a Black Friday, é importante ficar atento aos prazos de parcelamento. Organize um cronograma para quitar as dívidas em dia, priorizando aquelas com juros mais altos, como cartões de crédito. Se o seu orçamento estiver apertado, negocie com as instituições financeiras para obter condições mais detalhadas.

5. Aproveite o final de ano para rever seus hábitos financeiros: O final de ano é uma ótima oportunidade para refletir sobre seus hábitos financeiros e traçar metas para o próximo ano. Revise suas metas financeiras e ajuste quando necessário, estabelecendo um orçamento anual, metas de poupança e planos para saldar dívidas. Fazendo isso, você estará mais preparado para o próximo evento de consumo, como as promoções de final de ano, sem cair na armadilha do endividamento.