O Banco Central está promovendo o desenvolvimento de “agregadores financeiros”conhecido como “superaplicativos”que centralizará as informações financeiras de usuários de diferentes bancos em uma única plataforma. Esta informação foi revelada por presidente da instituição, Roberto Campos Neto.
Segundo Campos Neto, a previsão é que esses aplicativos estejam disponíveis em aproximadamente um ano e meio, o que coincide com o final do ano. 2024. O mandato do presidente da Banco Central termina no ano que vem, e ele já confirmou que não pretende renovar sua permanência na instituição em 2025.
A implementação de um agregador financeiro consiste numa extensão do conceito de “banco aberto” (ou financiamento aberto). Esta plataforma, criada por membros do sistema financeiro, permitirá aos utilizadores partilhar os seus dados bancários e históricos de transações com bancos e fintechs.
O principal objectivo é estimular a concorrência no sector bancário, beneficiando os clientes com melhores serviços e condições. Com esta inovação, espera-se que o mercado se torne mais dinâmico e acessível a todos os consumidores.
“É um produto ao qual as instituições financeiras provavelmente irão recorrer. A cada dia que passa, os aplicativos agregam mais informações e produtos e serviços. Dele e de terceiros. O “financiamento aberto” impulsiona este processo a favor do consumidor. Se o consumidor tiver duas ou três contas em instituições financeiras diferentes, poderá agregar todas as suas informações em um único lugar”, disse o diretor de Regulação do Banco Central, Otavio Damaso, em junho.
Quais serão as funcionalidades do novo aplicativo do Banco Central?
Segundo o BC, entre as funcionalidades dos “superaplicativos” estarão:
https://www.youtube.com/watch?v=WdAI_yGREPara
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Escolha de qual banco sacar recursos ao efetuar um pagamento via PIX;
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Caso queira obter crédito, o aplicativo mostrará a taxa de juros que cada banco oferece para a operação;
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Conversão de moeda física para moeda digital, e vice-versa, entre o mesmo banco ou instituições financeiras diferentes;
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Realizar investimentos, possibilitando maior competição nas taxas de retorno;
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Se você possui ações de uma empresa em um banco, outras instituições financeiras saberão e poderão oferecer um custo de “custódia” (manutenção) mais barato;
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Os bancos começarão a competir pelos serviços oferecidos, como crédito, por exemplo, pois conhecerão as taxas que os outros cobram. E será possível fazer “portabilidade de crédito”.
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Unifique o fluxo financeiro de débitos e créditos em uma única ferramenta.
Novo app do Banco Central facilita a gestão diária das finanças
De acordo com Lício Carvalho, CTO da Delendo Banco Central está promovendo uma revolução nas finanças do Brasil com a introdução da iniciação de pagamentos, inovação que se destaca na utilização do sistema Pix. Esta tecnologia permite que empresas ou instituições financeiras iniciem transações em nome dos seus clientes, mudando a forma como os consumidores e as empresas gerem as suas finanças diárias.
Este serviço é prestado por entidades conhecidas como Iniciadores de Transações de Pagamento (ITP), que são reguladas pela Banco Central. Essas instituições podem iniciar pagamentos utilizando dados bancários previamente autorizados, integrando-se ao modelo Open Finance e fortalecendo o uso do Pix, já amplamente aceito na rotina financeira dos brasileiros.
Considere o seguinte cenário: uma empresa precisa receber o pagamento de um cliente que possui conta no Bradesco, mas o valor deve ser creditado em sua conta do Nubank. Em vez de pedir ao cliente que insira manualmente os detalhes da transação, a empresa pode usar um serviço de iniciação de pagamento.
O Banco Central regulamenta as Instituições Iniciadoras de Pagamentos (ITP), que geram um link com todas as informações necessárias, permitindo ao cliente simplesmente autorizar a transação em seu banco.
Esta abordagem traz vantagens significativas, especialmente para as pequenas e médias empresas (PME). A iniciação de pagamentos não apenas automatiza os processos financeiros, mas também facilita o gerenciamento de múltiplas contas e pagamentos. As PME podem contar com o ITP para iniciar transações e ajudar na reconciliação, sem a necessidade de se tornarem instituições financeiras, o que simplifica muito as suas operações diárias.
Vantagens do novo modelo de pagamentos do Banco Central
O modelo de iniciação de pagamentos é uma solução valiosa para empresas que não possuem sistemas ERP (Enterprise Resource Planning) robustos para gerenciar suas finanças. Com o apoio do Banco Central, esses negócios podem automatizar tarefas diárias como pagamentos e recebimentos, tornando esses processos mais simples e econômicos em termos de tempo e recursos.
A proposta de jornada de pagamento sem redirecionamento promete facilitar ainda mais esse fluxo. O Google, por exemplo, lançou um produto inovador para sua Wallet em parceria com a C6.
Com esta modalidade, uma vez autorizada a primeira transação, o ITP pode efetuar pagamentos subsequentes sem que o cliente precise acessar novamente seu banco, permitindo que diferentes contas sejam gerenciadas em uma única carteira digital, à semelhança do que é observado em plataformas Web3, como MetaMask . Esta funcionalidade é especialmente benéfica para empresas com sistemas recorrentes, como assinaturas.
Outra novidade no mercado é o processo de pagamento em lote, que beneficia empresas que realizam grande volume de transações, como pagamentos a fornecedores ou salários. Em vez de processar cada pagamento individualmente, esta funcionalidade permite automatizar e executar múltiplas transações simultaneamente com apenas alguns cliques. Isto não só economiza tempo, mas também diminui a probabilidade de erros, melhorando a eficiência operacional.
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