limite de R$ 200 para transferências em dispositivos novos a partir de novembro

De 1º de novembropara o novas regras do PIX trará medidas mais rigorosas para aumentar a segurança das operações e combater fraudes. Uma das principais mudanças será a exigência de cadastro prévio de celulares ou computadores para transferências R$ 200.

De acordo com o novas regras do PIXdispositivos não registrados terão um limite diário de R$ 1 mil para transações. Para celulares e computadores já utilizados, as regras permanecem inalteradas.

Além disso, as instituições financeiras terão de melhorar as suas tecnologias de segurança. Serão implementadas soluções de gestão de fraudes para detectar transações fora do padrão ou incompatíveis com o perfil do cliente.

O que mudam as novas regras do PIX para clientes do banco?

Com as novas regras do PIX, as instituições financeiras terão a obrigação de orientar seus clientes, por meio de canais digitais de amplo acesso, sobre como evitar fraudes. Adicionalmente, será necessário analisar, semestralmente, se há registros de fraudes vinculadas a clientes no Sistemas do Banco Central.

Essas novas regras do PIX também permitirão que os bancos tomem medidas preventivas em transações suspeitas. Isso inclui aumentar o tempo de processamento ou até bloquear temporariamente valores recebidos via PIX.

Havendo forte indício ou confirmação de fraude, as instituições poderão encerrar o relacionamento com o cliente envolvido, garantindo maior segurança no sistema.

Novas regras do PIX promovem mudanças nas instituições financeiras

O salário mínimo para 2025 está sendo amplamente debatido, assim como as novas regras de segurança do Pix, que também visam proteger os usuários. A atualização dos padrões do Pix exige que as instituições financeiras adotem medidas rigorosas de gestão de riscos contra fraudes, de acordo com as orientações do Banco Central.

Estas instituições devem implementar soluções capazes de identificar transações atípicas ou que não correspondam ao perfil do cliente, garantindo maior segurança nas operações. Além disso, serão obrigados a informar os clientes, através dos canais eletrónicos, sobre os cuidados necessários para evitar fraudes.

Outra exigência é que, semestralmente, as instituições verifiquem se seus clientes possuem algum registro de fraude na base de dados do Banco Central. Estas ações reforçam a segurança nas transações, assim como o salário mínimo para 2025 procura melhorar o poder de compra dos trabalhadores.

Recomendações de segurança ao usar o PIX

Para aumentar a segurança do Pix pelo celular, o Banco Central recomenda as seguintes práticas:

• Adote soluções de gestão de riscos: Utilize informações de segurança armazenadas no Banco Central para identificar transações atípicas do Pix e reduzir o risco de fraudes.

• Disponibilizar canal eletrônico para clientes: Ofereça orientações e informações sobre cuidados essenciais para evitar golpes e fraudes na utilização do Pix no celular.

• Verificação semestral de clientes: Realizar, pelo menos semestralmente, uma verificação na base de dados do Banco Central para identificar possíveis sinalizadores de fraude associados aos clientes.

O Banco Central anunciou novas diretrizes para o Pix no celular, que visam reforçar a segurança do usuário. A nova medida cria uma barreira adicional para proteger os clientes, mesmo que os seus dados bancários sejam comprometidos por fraudadores.

Contudo, a responsabilidade não recai apenas sobre as mudanças tecnológicas. As instituições financeiras devem intensificar a educação dos clientes, fornecendo orientações claras e práticas sobre como evitar golpes e manter a segurança ao usar o Pix no celular.

Como funcionam os pagamentos via PIX?

PIX é o sistema de pagamentos instantâneos que opera em tempo real, com a promessa de que as transferências sejam concluídas em até 10 segundos. O sistema está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive finais de semana e feriados.

Na prática, para realizar transações financeiras por meio desse sistema é necessário cadastrar o que o BC chama de “chave PIX”. A entidade pré-determinou a utilização de alguns dados como chave pix, como;

• E-mail;

• Telefone celular;

• CPF;

• Chave aleatória.

É importante explicar que, no caso específico da chave aleatória, ela pode ter prazos de validade diferentes. Por exemplo, pode ser gerado uma vez ou a cada nova transação a ser realizada, o modelo dependerá das regras de cada instituição financeira. Lembrando que também existem pagamentos via PIX mediante leitura do QR Code.

Uma das explicações para a alta adoção do PIX é a facilidade de faturamento e pagamento de produtos vendidos ou serviços prestados. A agilidade nas transações financeiras, isenção de taxas e comodidade para pagamento via QR Code ou chave PIX também são vistas como vantagens evidentes desse sistema.