Nem sempre temos dinheiro o suficiente para pagar nossas dívidas ou para alguns planos como comprar imóveis e carros. Portanto, é nestas situações que precisamos de crédito e assim surge a necessidade de crédito. empréstimo. Confira a melhor opção para o seu orçamento usando o simulador de empréstimo de FDR.
Quando você se interessa por crédito, se depara com diferentes tipos de empréstimos, bancos e taxas diferentes.
Qual será a melhor opção? Hoje vamos explicar como funciona cada tipo de empréstimo e qual é o melhor para o seu perfil.
Confira nossa aba com análises de empréstimos e escolha o ideal para você!
Empréstimo pessoal
Você empréstimos pessoais São oferecidos por diversas instituições financeiras, de fácil acesso. É uma opção para quem precisa de dinheiro mais rápido.
Ao solicitar o empréstimo será feita uma análise de crédito nas bases de dados, para analisar o comportamento de pagamento e se há dívidas.
Depois de aprovado, o valor do empréstimo solicitado é depositado em conta corrente.
Não há limite de valor que pode ser solicitado, porém, o banco decidirá se libera o valor desejado, de acordo com a avaliação do perfil.
Tendo em conta a facilidade de acesso a este tipo de empréstimo, as suas taxas de juro são mais alto do mercado.
Em média, o taxas de empréstimo pessoal em cada banco são:
- CAIXA – 3,29 por mês e 47,46 por ano;
- Banco Santander – 4,13 por mês e 62,43 por ano;
- Banco do Brasil – 2,84 por mês e 39,91 por ano;
- Banco Itaú – 3,98 por mês e 59,65 por ano;
- Bradesco – 5,23 por mês e 84,29 por ano;
- Nubank – 4,23 por mês e 64,48 por ano;
- Crefisa – 21,72% ao mês e 957,55% ao ano;
- BMG – 20,72% ao mês.
Empréstimo pessoal com garantia
Esta modalidade de empréstimo é realizada quando o cliente ingressa em um imóvel, automóvel ou qualquer ativo que cabe como garantia.
Ao final do processo, o bom do cliente é transferido para a instituição financeira onde o empréstimo foi solicitado, de forma a reduzir o risco de não pagamento do empréstimo.
Os bens alienados do cliente permanecem preservados. A tomada dos bens vendidos só acontece se o cliente se tornar inadimplente e não têm outra alternativa para a renegociação da dívida.
Caso isso não aconteça, o cliente fica com a posse direta do ativo e o banco fica com a posse indireta. Dessa forma, o bem, imóvel ou carro pode ser utilizado.
A solicitação de empréstimo passa por uma análise de perfil para entender a finalidade do crédito, a fonte de renda, entre outras informações.
Depois de aprovado, é realizada uma análise da situação financeira do cliente. Depois é feita uma análise jurídica e por fim é elaborado e assinado o contrato, logo em seguida, com tudo válido, o dinheiro é liberado.
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Alguns bancos que oferecem este serviço são:
- Itaú – com taxas a partir de 0,94% ao mês + TR (zero desde 2017);
- Banco do Brasil – com taxas variando de acordo com as condições do seu empréstimo;
- Santander – taxas a partir de 0,95% ao mês;
- Banco Inter – taxas a partir de 0,77% ao mês. No caso do Banco Inter, veja mais detalhes clicando aqui!
Empréstimo consignado
Ó empréstimo consignado é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, militares, assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
Ao optar pelo empréstimo consignado, o cliente permite que o banco escolhido desconte as parcelas de amortização do empréstimo em sua folha de pagamento ou benefício. INSS.
Portanto, o salário ou benefício é uma garantia de que a dívida será paga. Isto implica taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas instituições financeiras convencionais.
Alguns bancos onde você pode encontrar empréstimo consignado são:
CAIXA – com taxas de 1,35% ao mês e 17,47% ao ano;
Banco Safra – com taxas de 1,67% ao mês e 22,00% ao ano;
Banco do Brasil – com taxas de 1,47% ao mês e 19,08% ao ano;
Bradesco – com taxas de 2,22% ao mês e 30,13% ao ano;
Banco Inter – com taxas a partir de 1,30% ao mês e 26,66% ao ano; (sem consulta ao SPC e Serasa)
Santander – com taxas de 2,17% ao mês e 29,41% ao ano;
Itaú – com taxas de 2,51% ao mês e 34,60% ao ano;
Banco BMG — com taxas de 2,70% ao mês.
Empréstimo rotativo
Ó Empréstimo rotativotambém conhecido como crédito rotativo, é um crédito disponibilizado para pessoas físicas ou jurídicas com limites pré-estabelecidos.
Pode ser utilizado de forma automática, sendo considerado um empréstimo emergencial, que se assemelha a um cheque especial.
Em geral, todos os cartões de crédito possuem essa opção. Abaixo listamos algumas opções:
- CAIXA
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Banco Inter
- Banco Santander
- Itaú
- Nubank
Quais bancos oferecem empréstimos a mutuários negativos?
Se você estiver negativo e estão precisando de um empréstimo, alguns bancos oferecem empréstimos para negativados, como: Crefisa, BMG, Banco do Brasil (devido à pandemia).
Existem muitas opções de empréstimos e em diferentes bancos, para facilitar o SERASA Possui uma calculadora que simula seu empréstimo, facilitando a escolha do melhor tipo e instituição para contratar seu empréstimo.
simulador de empréstimo
Para atendê-lo, além da opção SERASA, é possível realizar uma consulta através do nosso simulador de empréstimo on-line e gratuito.
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Usando nossa calculadora (no topo desta página) você encontrará uma variedade de opções que cabem no seu orçamento.
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