Atenção! Rendimento de diversos investimentos tem ALTERAÇÃO

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu reduzir a taxa básica de juros. Como resultado, vários investimentos tiveram seu rendimento alterado. Entenda a situação atual e quais escolhas fazer.

A taxa básica de juros era 0,50 ponto percentual, sendo 13,25% ao ano, após decisão do Banco Central, na quarta-feira (2). Este cenário acontece depoisaxa passa um ano estagnada em 13,75%.

Com a redução dos juros, os investimentos em renda fixa passam a rende menos. A Conta poupança continua a perder para outros investimentos, mas oferece retorno acima da inflação e ganha com alguns CDBs e fundos.

Opções atreladas à Selic passam a render menos, mas continuam a produzir rentabilidade de dois dígitos por ano. Entre eles estão o Tesouro Selic, título público federal que segue a taxa básica de juros.

Aplicações que acompanham remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos. O CDI é a taxa cobrada nas transações entre bancos. Entre essas aplicações estão CDBs e fundos DI.

A poupança continua com rendimento de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR). O TR ficou muito tempo zerado, mas agora está acima de zero, melhorando o desempenho. Portanto, o retorno da poupança é de 8,41% ao ano. Essa regra de poupança vale quando a Selic está acima de 8,5%. Com taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.

Simulação de rendimento de R$ 1 mil com queda da taxa Selic

Os dados abaixo foram baseados nas expectativas de inflação para 2023 sendo 4,84%. Os dados são do Boletim Focus divulgado pelo Banco Central em 31 de julho. Esta informação foi usada para calcular o rendimento real de cada aplicação descontando a inflação.

É importante que os investidores prestem atenção ao comportamento da inflação. Ela impactos nos lucros aplicações reais.

As estimativas de inflação caíram. Portanto, mesmo com a redução da Selic, o rendimento real esperado para as aplicações é maior que o esperado quando a taxa era de 13,75%

Renda de R$ 1.000 em um ano, já com desconto de IRresulta em:

• Poupança: R$ 84,1 (8,4%)
• Tesouro Selic: R$ 105,20 (10,5%)
• CDB: Entre R$ 78,90 e R$ 121, dependendo do banco (de 7,9% a 12,1%)

Quanto o investidor pode retirar em um ano com Selic em 13,25%:

• Poupança: R$ 1.084,10
• Tesouro Selic: R$ 1.105,20
• CDB: Entre R$ 1.078,90 e R$ 1.121

Dicas para alto retorno sobre investimentos

Após o início dos cortes da Selic, finalmente, especialistas aconselham diminuir a alocação em aplicações financeiras de renda fixa. Isto é especialmente verdadeiro para títulos indexados a juros. A dica é aumentar os investimentos em investimentos de maior risco.

Para o conservadores que não gostam de oscilações na renda variável, as dicas para ganhar mais ficam principalmente títulos indexados à inflação.

Por outras palavras, apesar do declínio, os investimentos em renda fixa pós-fixada — ligados às taxas de juro — tendem a permanecer atrativos. É o que dizem os especialistas.

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